18.10.2013 В последние несколько месяцев в Екатеринбурге то и дело можно наткнуться на объявления, которые в очередной раз предлагают народу финансовые чудеса. Рекламные вывески и листовки гласят: "Оплатим ваши кредиты". Компании обещают полностью погасить задолженность перед банками за скромный прайс – 25-30% от суммы всего займа.
Банкиры против мошенников
На рынке эти фирмы работают не так уж давно, и не все "классические" финансовые институты выработали к ним четкое отношение. В Уральском банке Сбербанка РФ порталу Е1.RU рассказали, что пока не сталкивались с обращениями клиентов, связанных с деятельностью таких фирм.
- Законодательство при соблюдении определенных условий допускает погашение ссудной задолженности третьими лицами, - рассказали в пресс-службе. - Но мы хотим призвать заемщиков тщательно взвешивать все риски и ответственно относиться к обслуживанию своих кредитов, поскольку возникновение просроченной задолженности может привести к серьезным проблемам – как минимум, будет испорчена кредитная история.
Другой банк, ВТБ24, уже предупреждает своих клиентов, что предложение погасить кредит - это мошенничество. Банкиры рассказывают: "гасильщики" – это общества с ограниченной ответственностью и небольшим уставным капиталом. За прайс в 30% от кредита они обязуются выплатить весь долг, сообщая клиентам, что договоренности с банками у них есть. ВТБ24 заявляет: никаких договоров о переуступке прав требования кредита с такими фирмами он никогда не заключал, а доверившиеся им заемщики продолжают оставаться должниками банков. Особенно, по данным банка, расплодились "гасильщики" в Башкортостане, Оренбургской области и на Среднем Урале.
- В деятельности данных компаний имеются все признаки финансовых пирамид: анонимность создателей и координаторов компаний, распространение недостоверной информации о тесном сотрудничестве с банками, нацеленность на социально незащищенные, финансово неграмотные слои населения, выплаты клиентам за привлечение новых клиентов, - сообщают в банке.
При этом, как отметил пресс-секретарь ВТБ24 Андрей Бочаров (и другие ведомства в последующих опросах), официальных пострадавших от этой схемы в силу ее новизны пока нет.
Играем в разведчиков
Редакторы портала Е1.RU обзвонили несколько подобных фирм. Первым в списке оказалось ООО с необычным названием "Древпром" - на сайте указывается, что деревообработка – один из видов деятельности компании. Ответила на звонок женщина средних лет, которой журналист под видом клиента доверительно рассказал, какая беда с ним произошла: купили квартиру за два с половиной миллиона (полмиллиона – первоначальный взнос, 2 млн – кредит). Потом муж потерял работу, и выплачивать кредит стало сложно.
Оператор, немного сомневаясь, предложил нам выплатить 25% от кредита, потом подумал и попросил 30% - "потому что ипотека". Журналист добавил ему информации: оказывается, мы допустили просрочку в 5 месяцев. Женщина сказала, что такую ипотеку еще возьмут, а вот если бы просрочка была более полугода, то уже не стали бы гасить такой займ.
Журналист E1.RU: И что, мы займем у родственников, отдадим вам 30 процентов - и все, больше ничего платить не надо?
Оператор: Это же ипотека… Нет, мы за год погасим ваш кредит, а вы потом будете выплачивать долг нам.
- То есть все-таки надо выплачивать?
- Да. Вы вот на сколько брали ипотеку?
- На 15 лет.
- Вот и будете выплачивать ее нам 15 лет, только уже без процентов.
- Ну все равно, деньги серьезные… а узнать, зачем вам это нужно, можно? В чем ваша выгода?
- Мы сотрудничаем с микрофинансовыми организациями, вкладываем туда деньги. Там очень высокая доходность. Поэтому нам хватит и ваш долг погасить, и самим получить прибыль.
- А что за микрофинансовые организации у вас в партнерах?
- А зачем вам это знать?
Для другого "гасильщика" под названием "Кредитория" мы заготовили легенду попроще: потребительский кредит в размере 200 тысяч рублей. Здесь нам ответила молодая девушка, которая подтвердила, что нужно отдать 25% от долга, и о займе можно забыть навсегда – остатки выплачивать не придется. Она же назвала микрофинансовую организацию, с которой работает компания – "БыстроДеньги".
Вместо Forex
Самым распространенным объяснением представителей финансовых пирамид для сверхдоходов, которые они обещают населению, до недавнего времени являлся валютный рынок Forex. Профессиональные трейдеры, хеджирование рисков – об этом можно было услышать, например, в кооперативах "Актив-Инвеста" у Ильи Брылякова, у "эльфийской принцессы" Араэль Арагон, которая, как выяснили следователи, действительно играла со своего компьютера на бирже, правда, проигрывая все вчистую, у уральского "первопроходца" Форекса Алексея Калиниченко. Но игра на валютном рынке действительно рискованная вещь (особенно если вообще не играть, а просто собирать деньги, тратя их на личные цели). Люди начинают понемногу понимать это. Так что микрозаймы потихоньку вытесняют Forex как обоснование "волшебных" предложений.
Логика обоснования здесь проста: если микрозайм выдается под 2% в день, идеальная доходность до налогообложения на эту сумму может составлять 730% в год – если предположить, что деньги в обороте каждый день. То есть те 330%, необходимые для оплаты долга по кредиту, с такой доходностью как бы совсем не проблема.
Однако фактически такой прибылью микрофинансовые организации похвастаться вряд ли могут. Во-первых, к киоскам микрозаймов, как можно заметить, вовсе не стоит очередь из нуждающихся – так что значительная часть средств не в обороте. Во-вторых, их аудитория – это не особенно надежные люди из малообеспеченных слоев населения, которые не умеют планировать собственный бюджет и часто раздумывают платить. Риски невозврата в микрокредитовании очень высоки – гораздо выше, чем у банков. В Федеральной службе по финансовым рынкам рассказали, что микрокредиторы организации нередко обращаются с просьбой исключить их из реестра МФО - реальный бизнес оказался не настолько "шоколадным", как предполагалось вначале.
Как отмечает замруководителя регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) по УрФО Сергей Кокоулин, фирмы - "гасильщики" пока остаются за гранью регулирования – как когда-то было с КПКГ (кредитными потребительскими кооперативами граждан, которые долгое время были подконтрольны исключительно федеральному Минэкономразвития, пока их не отдали под контроль ФСФР с ее региональными отделениями). А предлагающие погасить займы фирмы – по крайней мере, некоторые из них – как и кооперативы, действительно могут выполнять функции сбора средств населения для разных целей, в том числе - как "пирамидальная" структура. Но теоретически вероятно, что деньги действительно уходят на микрозаймы.
- Микрофинансовые организации испытывают потребность в оборотных средствах, но не могут, как банки, привлекать депозиты от населения. Для них поставлен серьезный барьер: им разрешено привлекать средства от юридических и физических лиц в размере не менее полутора миллионов рублей, - рассказывает Сергей Кокоулин. - Не каждый человек готов отдать настолько значительную сумму денег малоизвестной организации. Поэтому, чтобы набрать эту сумму, аккумулируя ее из разных источников, могут появиться такие фирмы. Расплачиваются ли они с банками за долги тех, кто дал им денег - сразу сказать нельзя; к нам иногда приходят жалобы на микрофинансовые организации от граждан, но в отношении тех, кто предлагает гасить кредиты за счет доходов от микрофинансирования, пока не зафиксировано ни одной претензии.
К слову, пожаловаться на банк в Роспотребнадзор можно, а вот на микрофинансовую организацию - нет. Они не попадают под действие законодательства о защите прав потребителя, и жалоба будет перенаправлена в местное отделение ФСФР.
За "гасильщиками" же пока вообще никто не следит. Полиция вмешается, только когда в регионе появятся реальные пострадавшие. Так как кредиты обычно обещают выплатить не сразу, а за год, а срок существования таких компаний еще невелик, есть вероятность, что возможные пострадавшие еще не скоро обнаружат, что долг в банке остался. Так что если кто-либо из читателей Е1.RU уже пострадал от такой фирмы - просьба связаться с редактором с помощью электронной почты simbelmain@mail.ru. Мы опубликуем вашу историю, привлечем внимание правоохранителей и предупредим других горожан.
Алина МЕЛЬНИКОВА Источник E1.RU | 
