Набиуллина потребовала приравнять рассрочку к кредитам
Механизм рассрочки в нынешнем виде – зло: в этом, если коротко, смысл заявления Эльвиры Набиуллиной. По словам главы Центробанка, рассрочка, являясь, по сути, полноценным потребительским кредитом, в отличие от него не регулируется законодательством. А значит, человек, пользующийся этой популярной услугой, изначально уязвим в правах, «ничем не защищен, в том числе в вопросе объемов неустоек, пени и так далее». В Союзе потребителей России нашли грубые нарушения в действиях Wildberries
Ольга Игнатова
Введение в одностороннем порядке дополнительной комиссии за продажу товаров - это грубое нарушение прав потребителей, считают в Союзе потребителей России.
Напомним, что вокруг известного маркетплейса Wildberries разгорелся очередной скандал. На днях Wildberries ввел комиссию в размере 3% от стоимости покупки за оплату товаров с международных карт Visa и Mastercard.
ЭКОНОМИКА
Генпрокурор поручил проверить Wildberries за комиссии с карт Visa и Mastercard
Wildberries ввел комиссию в размере 3% от стоимости покупки за оплату товаров с международных карт Visa и Mastercard. Другие маркетплейсы могут последовать этому. Правда пока они свою позицию не афишируют. Например, в Ozon от комментариев отказались. В "СберМаркете" на запрос "РГ" не ответили.
"Вижу тут грубое нарушение нормы статьи 16.1 ФЗ "О защите прав потребителей". Там говорится, что при оплате товаров (работ, услуг) продавцу (исполнителю) запрещено устанавливать в отношении одного вида товаров (работ, услуг) различные цены в зависимости от способа их оплаты посредством наличных расчетов или в рамках применяемых форм безналичных расчетов. Если WB на это скажет, что он владелец агрегатора (маркетплейса), а не продавец, и эта норма на него не распространяется, ответим, что, взимая с потребителя комиссию, WB берет на себя роль комиссионера потребителя, причем не заключая с ним договор комиссии, что незаконно", - пояснил "Российской газете" председатель Союза потребителей России Петр Шелищ.
WB объясняет свое решение выросшими расходами на эквайринг по платежам с этих карт, но это не новая проблема, и до сих пор все продавцы решали ее, поднимая в связи с этим розничные цены на свои товары, отмечает Шелищ.
Он добавляет, что если потребитель очень хочет купить что-то на WB и не видит приемлемой альтернативы - то нужно покупать, и при этом надеяться, что Роспотребнадзор предупредит маркетплейс о нарушении. А если агрегатор не отреагирует и не вернет потребителям незаконно удержанные деньги, то регулятор может открыть административное дело, а также подать иск в защиту неопределенного круга потребителей. Отменить мораторий на проверки юрлиц и ИП по делам о защите прав потребителей
Инициатива № 50Ф113633 Уровень инициативы: Федеральный
В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 № 336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» у органов государственной власти (Ространснадзор, Роспотребнадзор и другие) в настоящее время отсутствуют основания для проведения контрольных (надзорных) мероприятий, так как отсутствует угроза причинения вреда жизни, здоровью граждан. В результате компании, оказывающие услуги потребителям, по факту нагло нарушают законодательство о защите прав потребителей, прекрасно зная, что им за это ничего не будет даже после верифицированных обращений граждан через ЕСИА, так как надзорные органы не осуществляют проверок. У меня за последний год имеется несколько ответов от Роспотребнадзора и один от Ространснадзора с одной концовкой — обращайтесь в суд. Зачем по факту тогда вообще в данных ведомствах нужны часть отделов по надзору и обращениям граждан, если они по большинству вопросов ничего не могут? Ясно, что не каждый человек, пойдёт в суд из-за сумм до 1000 руб., чем и пользуются данные компании. Вопросы, которые затрагивались — невозврат интернет-провайдером абонентской платы из-за отсутствия услуги, взимание с меня известным маркетплейсом средств за возврат товара несоответствующего размера, отказ в возврате неработающей транспортной карты. Третий вопрос — ответ на четыре листа обращения от Ространснадзора по возврату сумм за авиабилеты - «в настоящее время отсутствуют основания для проведения контрольных (надзорных) мероприятий, так как отсутствует угроза причинения вреда жизни, здоровью граждан».
Практический результат
Повышение уровня защиты прав потребителей, снижение уровня нарушения законодательства среди недобросовестных предпринимателей, пользующихся отсутствием контроля и надзора.
Решение
Отмена моратория на проверки юрлиц и ИП по делам о защите прав потребителей путем внесения изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 № 336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля». Практическое лишение: число нарушений со стороны страховых выросло в 10 раз
С чем это связано и на какие ухищрения чаще всего идут компании
С начала года число нарушений со стороны страховых компаний увеличилось почти в 10 раз по сравнению 2022-м, следует из данных ЦБ, которые проанализировали «Известия». С января по начало октября 2023-го регулятор принял почти 600 постановлений о привлечении таких организаций к административной ответственности. В основном участники рынка отказывались заключать договор ОСАГО или же навязывали допуслуги. В целом доступность таких полисов в стране находится на высоком уровне, однако в ряде регионов этот вопрос еще на повестке дня, отметили в регуляторе. Игроки рынка объясняют рост числа нарушений ужесточением надзора и повышением информированности населения.
Страхование и наказание
Центробанк зафиксировал значительный рост числа нарушений со стороны страховщиков в работе с клиентами. С начала января по 6 октября этого года Банк России принял 588 постановлений о привлечении таких компаний к административной ответственности (статья 15.34.1 КоАП). Участники рынка либо навязывали дополнительные продукты и услуги, либо отказывались заключать обязательный договор страхования (например, ОСАГО, такой полис должен быть у любого водителя, а компании не могут отказать в продаже этого покрытия). Для сравнения, за аналогичный период 2022-го ЦБ зафиксировал только 61 подобный случай.
Чаще всего страховщики привлекались по указанной статье, когда действовали следующим образом. При попытках заключить договор ОСАГО в электронном виде через сайт компании клиенту предлагалось предоставить копии документов, необходимые для проверки регистрации. В дальнейшем организация не принимала их, а заявитель получал ответ о несоответствии документов установленным требованиям без указания конкретных причин отбраковки, пояснили «Известиям» в ЦБ.
За нарушение статьи 15.34.1 КоАП предусмотрен административный штраф для должностных лиц в размере от 20 тыс. до 50 тыс. рублей. Для юридических он составляет от 100 тыс. до 300 тыс.
— Банк России постоянно ведет проверки доступности заключения договоров ОСАГО как на сайтах компаний, так и в офисах, в том числе с помощью контрольных закупок, выявляя нарушения и применяя меры надзорного реагирования. По каждому выявленному и документально подтвержденному случаю организация привлекается к административной ответственности. По итогам проверок и применения мер мы видим улучшение ситуации с доступностью такого полиса, — заявили в регуляторе.
Если адресные встречи и отраслевые совещания с участниками рынка, где Банк России информирует их о выявленных нарушениях, не приносят результата, то регулятор переходит к предписаниям. В этом случае ЦБ требует устранения нарушений и применяет штрафные санкции, направленные на восстановление прав граждан, отметили в регуляторе.
Постойте, «гражданка»: средняя цена ОСАГО подскочила за год на 22%
С чем в ЦБ связывают такое повышение и ждать ли нового подорожания полиса
— В целом по стране сейчас обеспечен достаточно высокий уровень доступности ОСАГО, в том числе благодаря запущенному в 2022-м перестраховочному пулу, позволяющему компаниям делить между собой часть рисков по страховкам, которые для них потенциально убыточны. Но в отдельных регионах вопрос с доступностью полисов остается на повестке дня, — подытожили в регуляторе.
Игроки могут передавать в пул любые заключенные договоры ОСАГО, по ним риски и убытки распределяются равномерно между всеми участниками рынка, пояснили в Российском союзе автостраховщиков (РСА). Там добавили: сейчас в него в среднем уходит порядка 10% полисов. В союзе не отметили значимого ухудшения доступности ОСАГО. Однако на рынке действительно есть ряд проблемных сегментов, в которых организации опасаются работать из-за высокой убыточности (например, такси, молодые и неопытные водители), сообщили в пресс-службе организации.
Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина выразила беспокойство продолжающимся ростом жалоб россиян на мисселинг. В конце сентября она сообщила, что ЦБ выявил ряд нарушений при продаже особенно крупными банками страховых и инвестиционных продуктов. Председатель напомнила, что Банк России имеет право приостановить продажу отдельных продуктов и требовать произвести их обратный выкуп, если они были реализованы недобросовестным образом.
Проблемные сегменты
«Известия» опросили участников рынка о причинах роста числа нарушений. Скорее всего, тенденция связана с усилением контроля Банка России за деятельностью компаний, считают в РСА.
Затянуть полис: в РФ готовят штрафы за невыдачу ОСАГО из-за «сбоев» на сайте
Почему на страховом рынке идут на такие уловки и какой суммы будут достигать санкции
Ужесточение надзора регулятора также отметили в «Совкомбанк Страховании». Там добавили: по-прежнему есть проблемы с доступностью обязательной «автогражданки» в регионах из «красной зоны» по ренкингу ЦБ недобросовестных действий в ОСАГО. Чтобы нормализовать ситуацию, необходимо усилить системную работу против подобных практик, отметили в пресс-службе организации.
Тенденция также связана с ростом финансовой и правовой грамотности потребителей финуслуг, считает начальник управления по работе с регуляторными рисками САО «РЕСО-Гарантия» Михаил Волохатов. Например, всё больше граждан узнают о возможности подать обращение в ЦБ через официальный сайт.
По сравнению с 2022-м доступность ОСАГО повысилась, однако негативные практики еще есть, рассказала руководитель направления по развитию автострахования «Абсолют Страхования» Ольга Асташкина. Например, иногда одни игроки рынка пытаются отправить клиента в другую организацию или навязывают допуслуги.
«Росгосстрах» намеренно не отказывает в заключении договоров обязательной «автогражданки» и не навязывает допуслуги клиентам, сообщили в пресс-службе. Однако компания сейчас активно развивают продажи ОСАГО, за счет этого возможны ситуации, которые подпадают под нарушения. Основная часть отказов приходится не на сотрудников или агентов, а на оформление через сайт. Зачастую они связаны с неверным внесением данных или техническими сбоями, отметили в организации.
Кто выступил против этой инициативы и что думают о ней в Минцифры
Страховщики вынуждены делать упор на продажу допуслуг, а также изыскивать способы сокращения своих трат при выплатах, чтобы оставаться на плаву и выправить свое финансовое положение на фоне кризиса, роста расходов и падения спроса, считает адвокат Игорь Апостол.
Основная причина роста нарушений в том, что на рынке ОСАГО сейчас есть убыточные сегменты, например такси, где не хватает границ установленного тарифного коридора, считает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. Всё это мотивирует участников рынка либо искусственно ограничивать продажи полисов таким водителям, либо пытаться навязывать дополнительные услуги.
При этом росту числа нарушений способствует и нынешний уровень штрафов, добавил эксперт. Выгода, которую могут получить страховщики, — выше. Он уверен: дальнейшая индивидуализация тарифов в ОСАГО должна оказать позитивное влияние. Верховный суд РФ разъяснил, когда маркетплейс может аннулировать заказ
Наталья Козлова
Верховный суд РФ пересмотрел итоги интересного спора крупнейшего в стране маркетплейса и недовольного его работой покупателя. Это решение важно тем, что в последние годы покупателей на таких торговых площадках стало в разы больше, чем посетителей реальных торговых залов. При этом покупатели интернет-магазинов часто и не догадываются, что у маркетплейсов есть свои особенности, о которых надо знать.
Покупателей у маркетплейсов больше, чем у обычных магазинов, но в их работе есть нюансы.
Например, перед оформлением заказа на маркетплейсе практически никто из покупателей не скажет, что он внимательно прочел условия продажи товаров. А цифровые платформы могут включить туда положения о праве аннулировать заказ по разным причинам. Так было в деле, которое пересмотрел Верховный суд.
Гражданин заказал чай и оплатил его. Но на следующий день продавец отказался от заказа и вернул ему деньги. Покупателя это не устроило, и он потребовал в суде признать условия продажи недействительными. А еще попросил компенсировать ему моральный вред.
Суды, разбирая этот спор, единодушно заявили, что продавец может не исполнить сделку, но лишь в том случае, если покупатель что-то нарушил
А теперь - детали спора, который заметил портал Право.ru.
Итак, гражданин купил на маркетплейсе чай. Оплатил его. Но уже после оформления заказа на следующий день продавец аннулировал сделку и вернул деньги без объяснения причин.
По условиям продаж маркетплейс вправе отменить заказ, уведомив клиента. Например, в том случае, если у продавца нет нужного продукта. Наш герой отправил претензию продавцу с просьбой привезти ему чай. Ему снова отказали - со ссылкой на условия продажи, которые позволяют онлайн-площадке аннулировать договор.
Поведение магазина возмутило покупателя, и он подал иск к маркетплейсу. Он попросил суд взыскать 10 000 рублей компенсации "за применение условий продажи товаров, которые нарушают его потребительские права". Еще столько же - за пренебрежение его интересами и разрыв договора купли-продажи, плюс компенсацию за срыв сроков передачи товара. Еще штраф и моральный ущерб. А в итоге попросил все-таки передать ему товар и признать незаконными условия продажи маркетплейса.
В Союзе потребителей объяснили причины платных возвратов товаров на маркетплейсах
ВЛАСТЬ
В Союзе потребителей объяснили причины платных возвратов товаров на маркетплейсах
Компания в суде заявила, что не могла доставить товар, потому что его не было в наличии. А односторонний отказ соответствовал условиям продажи, с которыми, кстати, согласился покупатель, зайдя на сайт.
Три местных суда частично удовлетворили требования истца. Пункт об аннулировании заказа признали недействительным. Суды сослались на статью 16 Закона "О защите прав потребителей" ("Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, запреты и обязанности, налагаемые на продавца"). По этой норме признаются недействительными условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами из других правовых актов в этой сфере. Еще суды вспомнили Постановление Пленума ВС (от 25.12.2018 N 49). Там сказано, что лицо, которое обязано заключить публичный договор, не может отказаться от его выполнения, если у него есть возможность передать товар потребителю. И еще, что продавец может не исполнить сделку, если покупатель что-то нарушил.
Суды заключили, что покупатель ничего не нарушал и площадка "необоснованно отказалась выполнить договор". На сайте не было сведений о том, что продукта нет у продавца, отметили три инстанции.
Но запрошенные истцом суммы сильно снизили. А так как покупателю вернули деньги за товар, то нельзя заставлять продавца передавать ему чай.
Покупатель не согласился с этим пошел в Верховный суд*.Там он опять уверял, что продавец обязан передать товар. Магазин говорил, что покупатель может требовать передать ему продукцию, если продавец не вернул деньги. А они вернули. И вообще, тот чай, который заказал покупатель, не уникальный - его можно купить и в другом магазине. Еще юрист компании сказала, что они согласны с актами нижестоящих инстанций. Но Верховный суд согласился с гражданином и отменил акты апелляции и кассации. Спор направлен на новое рассмотрение.
* Определение Верховного суда РФ N 7-КГ23-4-К2. Названы три составляющие потребительской грамотности: общая, правовая, функциональная
Кардинальные сдвиги в потребительском поведении происходят на наших глазах
Принято считать, что предприниматели нас обманывают или мы сами обманываемся, что-то у них покупая, потому что нам недостает потребительской грамотности. В нынешнем году формула «грамотный потребитель — ответственный бизнес» даже стала официальным девизом совместной работы пяти стран Евразийского экономического союза по защите прав потребителей. Но что это значит — грамотный потребитель? Что он должен знать и уметь?
Когда мы говорим об общей грамотности человека, то обычно имеем в виду его словарный запас, знание правил грамматики и умение их применять, без которых люди не могли бы понимать друг друга при общении. Но общей грамотности недостаточно для понимания даже текста на родном языке, если вам не известны значения его ключевых слов и как связаны между собой обозначаемые ими предметы. Тут нужна функциональная грамотность, на которую ориентированы другие школьные предметы — математика, иностранный язык, физика, информатика, литература, география, история...
Жизнь человека, как и текст, представляет собой связную последовательность знаков, только вместо слов в ней выстраиваются в ряд поступки. Сделанного не исправишь, но будущее зависит от его воли, а воля — от понимания им взаимосвязи между своими мотивами, поведением и его последствиями. Такое понимание свидетельствует о поведенческой грамотности.
Эти три составляющие можно выделить и в потребительской грамотности. Общей тут является правовая грамотность на уровне, позволяющем потребителю самостоятельно оценить законность условий предлагаемого ему договора, диагностировать нарушение своих прав, выбрать и реализовать оптимальный способ их восстановления.
Функциональная грамотность потребителя помогает ему выбирать лучшее для себя из множества предложений, реже попадать в неприятные ситуации и минимизировать ущерб от своих ошибок благодаря умению находить и правильно понимать важную информацию в маркировке, описаниях и инструкциях, договоре, отзывах экспертов и других потребителей. Так он подает бизнесу сигналы, что надо предлагать, помогая улучшению рынка. И этому можно научиться.
Поведенческая грамотность состоит в понимании потребителем влияния разных моделей его поведения на качество жизни, общественное благополучие и окружающую среду, знании о техниках сознательной коррекции своего потребительского поведения.
Потребительская грамотность формируется с детского возраста под влиянием личного опыта и просвещения. Поскольку личный опыт в семье не всегда вырабатывает привычки, полезные для будущей жизни, важно начинать такое просвещение как можно раньше, и это делают уже в детских садах с их распорядком дня, рационом питания, прогулками и привитием полезных навыков. Но детсады посещают далеко не все дети, да и возможности их в этом возрасте весьма ограничены. Поэтому российский закон наделил потребителей правом на школьное просвещение в области защиты прав потребителей, которое «обеспечивается посредством включения соответствующих требований в федеральные государственные образовательные стандарты и образовательные программы».
Однако исполнение этой нормы сейчас сведено к двум урокам обществознания, на которых школьникам рассказывают о правах потребителей и возможностях их защиты — первый раз в 7-м классе в общем виде, второй раз в 8-м классе применительно к финансовым услугам. Для формирования основ правовой грамотности потребителя этого совершенно недостаточно, но перенасыщенность школьного расписания не позволяет увеличить часы на эту тему, да и вряд ли 14 лет — подходящий для этого возраст.
Что же касается функциональной и поведенческой составляющих потребительской грамотности, такого рода требования в государственных образовательных стандартах и программах средней школы вообще отсутствуют. А жаль, потому что, войдя в возраст активного потребления, вчерашние школьники часто оказываются столь же беспомощными перед мошенниками и агрессивным маркетингом, как и большая часть людей старших поколений.
Между тем для потребительского просвещения дополнительные учебные часы и не нужны. Нужно другое: заложить основы потребительских знаний о качестве товаров и услуг массового потребления (от пищевых продуктов и лекарств до информационных и финансовых услуг), а также знаний о потребительском поведении в стандарты и программы по всему спектру основных предметов школьного обучения. Такое приближение учебного процесса к общим условиям будущей жизни учащихся — а все они будут потребителями — мотивировало бы их непосредственной полезностью получаемых знаний.
Поведенческая составляющая потребительской грамотности приобретает сейчас особое значение для всего человечества, устойчивому развитию которого угрожает распространение моделей нерационального потребления. С призывом содействовать изменению таких моделей еще в 2015 году Генеральная ассамблея ООН обратилась к правительствам, международным организациям, бизнесу, негосударственным организациям и гражданам.
Год назад Генеральный секретарь ООН заявил: «Каждому из нас придется научиться вести более рациональный образ жизни и сокращать свое воздействие на окружающую среду», Антониу Гутерриш говорил о том, что потребителям необходимо экономить энергию и снижать загрязнения и отходы, использовать меньше пластика, противостоять маркетингу, побуждающему их покупать больше, чем они могут потребить. Но что знают об этом наши школьники? Говорят ли с ними об этом учителя? О взрослых людях я не спрашиваю — они погружены в свои заботы...
29 сентября в мире отметили Международный день распространения информации о продовольственных потерях и пищевых отходах. 16 октября будут одновременно отмечаться Всемирный день продовольствия, День хлеба и День здорового питания. Все это для того, чтобы напоминать нам о значении пищи для каждого человека, страны, планеты. И о том, что число страдающих от голода в мире не уменьшается, в то время как намного больше людей подрывают свое здоровье и сокращают жизнь избыточным питанием, а шестая часть пищевых продуктов попадает в отходы и загрязняет окружающую среду.
Всемирная организация здравоохранения в последние годы называет избыточный вес главным фактором риска здоровью. По оценке академика В.А.Тутельяна, в России он присущ каждому второму взрослому и четвертому-пятому ребенку. То есть синдром потребления пищи сверх физиологической потребности человека в энергии получил массовое распространение.
Росстат ведет наблюдение за потреблением продуктов питания и рассчитывает его пищевую и энергетическую ценность в домашних хозяйствах, разделяя их на десять равных по численности групп (децилей) с разным уровнем дохода — от самого низкого до самого высокого. Согласно последним данным на его сайте, в 2021 году суточная энергетическая ценность питания в самом бедном дециле составила 1968 ккал (на 24% меньше средней для всех величины 2575 ккал), в самом богатом — 2845 ккал (на 10% больше средней).
А какова средняя потребность россиян в энергии? Сайт «калькулятор калорий» ответил, что при средней физической нагрузке потребность в энергии для поддержания своего веса у мужчины 40 лет 175 см 75 кг составляет 2100 ккал, у женщины 40 лет 170 см 70 кг — 1800 ккал. Средняя для такой пары потребность 1950 ккал соответствует энергетической ценности фактического питания самого бедного дециля, тогда как все остальные, более обеспеченные, переедают.
За последние десятилетия кардинально повысилась доступность не только пищи, но и благодаря кредитам квартир и автомобилей, образовательных, медицинских, туристических услуг. По данным ВЦИОМ, с 2013 по 2017 год доля российских семей, имевших кредиты, выросла с 31 до 58%, после чего постепенно снижалась до 46% в 2023 году. Это снижение говорит о грамотной реакции многих потребителей на рост угроз для их бюджетов. Однако беспокоит, что на этом фоне вдвое выросла доля заемщиков среди группы 60+, кредитный потенциал которой явно не повысился, а потребительская грамотность сомнительна.
Еще кардинальнее изменилось информационно-досуговое поведение потребителей. Получение информации, общение по интересам, с родственниками и друзьями, приобретение товаров и услуг и даже потребление некоторых из них перешло в Интернет. По свежим данным ВЦИОМ, среди тех россиян от 18 лет, кто пользуется хотя бы одной социальной сетью или мессенджером, 86% делают это ежедневно, в среднем в течение 4,5 часа, а молодежь 18–24 лет — в течение 8 часов.
То есть потребности, требующие присутствия в сети Интернет, в значительной части удовлетворяются за счет времени, прежде уделяемого работе, учебе, физической активности, сну.
Нас пока еще не очень беспокоят кардинальные сдвиги в потреблении, происходящие на наших глазах, мы не готовы оценить все их последствия. Тем более важно просвещать потребителей, в том числе и в отношении понятных нам опасностей виртуального мира, в который они теперь включаются во все более раннем возрасте. Это повысит их шансы не потерять контроль над ним, когда станут взрослыми.
Глава Роспотребнадзора Анна Попова отметила важность правового регулирования по защите прав потребителей в СНГ
05.10.2023 г.
5 октября на полях XI Международного форума «Антиконтрафакт – 2023» в Санкт-Петербурге состоялось 20-е заседание Консультативного совета по защите прав потребителей государств – участников СНГ. В заседании приняли участие представители семи государств – участников СНГ - Азербайджанской Республики, Республики Беларусь, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана, Узбекистана, Российской Федерации, а также Грузии и представители исполнительного комитета СНГ.
Председатель Консультативного совета по защите прав потребителей государств – участников СНГ, руководитель Роспотребнадзора Анна Попова проинформировала участников Совета о проделанной работе по обеспечению эффективной защиты законных интересов потребительских прав на пространстве Содружества в рамках пандемии COVID – 19.
Анна Попова обратила внимание на необходимость обмена опытом правового регулирования и правоприменительной практики защиты прав потребителей в сфере электронной торговли в современных реалиях.
«Учитывая трансграничность электронной торговли, стремительное развитие интернет-технологий, появление новых интернет-инструментов, оказывающих существенное влияние на потребительское поведение, проблемы защиты прав потребителей в электронной торговле требуют постоянной активизации детального обсуждения и поиска решения на международном уровне», - подчеркнула она.
В выступлении представителя Исполнительного комитета СНГ Олега Смирнова на заседании Совета было отмечено, что главная цель работы – объединить усилия в борьбе с контрафактом и с нарушением прав потребителей.
«Уверен, что дальнейшее развитие сотрудничества в сфере защиты прав потребителей на пространстве СНГ, позволит эффективно использовать накопленный опыт и получать весомую отдачу от реализуемых Консультативным советом мероприятий», - сказал Олег Смирнов.
Представитель Евразийской экономической комиссии в своем выступлении отметила высокопрофессиональные знания, богатый практический опыт и самоотдачу профессионального сообщества, объединенного на площадке Совета СНГ, позволяющие решать важнейшие задачи, направленные на защиту интересов граждан.
«Консультативный совет СНГ позволил создать прочную основу, благодаря которой удалось объединить профессиональный опыт, накопленный в странах СНГ, приумножить его и сохранить преемственность идей неукоснительного соблюдения прав граждан, невзирая ни на какие экономические угрозы и риски», - сказала директор Департамента санитарных, фитосанитарных и ветеринарных мер Евразийской экономической комиссии Наталья Жукова.
В ходе заседания были заслушаны доклады представителей государств-участников СНГ об опыте правового регулирования и правоприменительной практики защиты прав потребителей в сфере торговли в современных реалиях.
В 2025 году исполнится 25 лет со дня заключения Соглашения об основных направлениях сотрудничества государств - участников СНГ в области защиты прав потребителей.
Верховный суд РФ защитил вдову, получившую в наследство долг по кредиту
Наталья Козлова
Очень важное для родственников заемщика разъяснение сделал Верховный суд РФ, когда защитил вдову гражданина, не успевшего вернуть кредит банку. Чем важно это решение? Все знают, что долги умершего человека переходят к его наследникам. И если они наследство приняли, то и вернуть долги обязаны. Понятно, что кредит в банке - это тоже долг. Но далеко не во всех случаях наследники должны такие кредиты возвращать.
По мнению Верховного суда, банки нередко взыскивают долги по застрахованным вкладам с граждан, а не со страховщиков. / Сергей Михеев
Дело в том, что одновременно с кредитом заемщики, как правило, подписывают договор страхования. Но если страховой случай произойдет, то страховая компания может отказаться платить. В таких случаях надо идти в суд.
До недавнего времени наши суды сразу отправляли заемщика судиться со страховщиками. И вот наконец ВС указал судьям, что взыскивать деньги со страховой компании должен не заемщик, а банк. И об этом важном решении следует знать тем, кто может столкнуться с аналогичной ситуацией.
А теперь важные детали этого спора. Суть дела в следующем: супруги несколько лет назад взяли ипотеку в банке, почти три миллиона рублей на 15 лет.
В тот же день они подписали договор комплексного страхования в крупной отечественной страховой компании. Выгодоприобретателем по этому договору значился банк. Спор заметил портал Право ru.
Прошло три года, и супруг умер. Его наследниками стали жена и несовершеннолетний сын. Но ушлая страховая компания вместо оплаты возмещения попыталась признать этот договор недействительным, потому что гражданин якобы сообщил страховщикам "недостоверные сведения о своем здоровье". Но суд отклонил эти требования и обязал страховую компанию выплатить банку 1,5 миллиона рублей по договору ипотечного страхования.
Как погашать общий кредит после развода, разъяснил Верховный суд РФ
Одновременно с этим уже сам банк подал в суд на вдову и ее маленького сына. Финансовая организация заявила, что основной долг составляет 876 098 рублей, неустойка - 664 808 рублей, и потребовала обратить взыскание на ипотечную квартиру.
Проще говоря, банк решил отобрать жилье. Вдова возражала. В суде женщина уверяла, что вины ее и сына в неисполнении договора нет, потому что ответственность несет страховая компания, которая вовремя не перечислила деньги по страховому договору. Если бы не это, неустойка не была бы начислена.
Но на этот раз вдова суд не смогла убедить, и он занял сторону банка. В своем решении суд разъяснил: вдова выступает солидарным заемщиком, поэтому должна гасить кредит. А еще в том судебном решении было сказано, что вдова вообще-то может обратиться в суд с иском к страховщику о возмещении убытков.
Таким образом, проверив размер полученного наследства, суд удовлетворил требования банка и обратил взыскание на квартиру, лишь немного, до 500 000 рублей, снизив неустойку. Вдова попыталась оспорить такое решение, но ей опять не повезло. И апелляцию, а позже и кассацию она также не смогла убедить. В итоге это решение не в ее пользу поддержали позже и апелляция, и кассация.
Вот тогда вдова решила бороться до конца и дошла до Верховного суда РФ. Там Судебная коллегия по гражданским делам ВС внимательно изучила материалы спора, и у Верховного суда оказалось совсем другое мнение, чем у нижестоящих коллег*.
По мнению самых грамотных судей нашей страны, их коллеги из нижестоящих инстанций не оценили довод вдовы о том, что банк начислил неустойку из-за опоздания страховой компании. А еще как-то не заметили ее слова о том, что вдова платила по кредиту в той части, которая не покрывалась страховкой.
"Страховщик несет ответственность за убытки, которые возникли из-за несвоевременного перечисления страхового возмещения", - напомнили судьи Верховного суда РФ.
По мнению Судебной коллегии по гражданским делам ВС, их коллегам надо было выяснить: возникла бы просрочка в случае, если бы страховая компания отправила деньги согласно договору. Кроме того, по мнению судей Верховного суда РФ, местные суды упустили из виду, что выгодоприобретателем по договору страхования в документах значился именно банк и это он обратился с требованием в страховую фирму несвоевременно. Следовало проверить, правомерно ли было его бездействие. Может, из-за него увеличились убытки, которые он сейчас пытается компенсировать, подавая иск к заемщику.
Позиция ВС соответствует принципу защиты прав потребителя как наименее защищенной стороны
Ну и последний аргумент, который привел Верховный суд, - его профессионалы, когда внимательно изучали все материалы этого гражданского спора, нашли довольно-таки серьезные недочеты и в цифрах. Если говорить точнее - в определении суммы наследства, которое получила вдова.
Вот с такими важными указаниями Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ отправила материалы этого дела своим коллегам на полный пересмотр спора банка и вдовы с самого начала.
Такое решение высокой инстанции означает, что нижестоящим судам придется при новом рассмотрении дела и при вынесении по нему нового решения самым внимательным образом учесть все те аргументы, которые высказал по спору Верховный суд. И тогда, скорее всего, решение будет другим.
Юристы, которые специализируются на таких гражданских делах, объясняют, что раньше позиция судов по аналогичным делам была следующая - должник имеет право взыскать убытки со страховой компании, которая незаконно отказала в выплате.
Проще говоря - это проблема конкретного гражданина, и он сам должен ее решать. Но вот в чем сложность - ни юридической грамотности, ни времени да и, что скрывать, зачастую и денег на хороших юристов у многих граждан, попавших в похожую ситуацию, просто не было.
А в этом важном решении, подчеркивают профессионалы, Верховный суд пошел дальше. Он фактически дал своеобразное указание отечественным банкам, что такие штрафы необходимо финансовой организации взыскивать уже с самой страховой компании, а не с заемщика.
По мнению большинства специалистов, позиция Судебной коллегии по гражданским дела Верховного суда РФ в этом споре полностью соответствует общему принципу защиты прав потребителя как наименее защищенной стороны договора.
* Определение Верховного суда РФ N 78-КГ22-27-КЗ.
Российская газета - Федеральный выпуск: №225(9170) Уйти в минус: мошенники обманывают россиян при помощи приложений для инвестиций
Злоумышленники пытаются получить личные данные владельцев iOS-устройств
В App Store появились мошеннические инвестиционные приложения, нацеленные на русскоязычных пользователей, — об этом предупредили эксперты. При помощи таких приложений злоумышленники пытаются получить личные данные владельцев iOS-устройств.
Ловушки для инвесторов
О появлении в App Store мошеннических инвестиционных приложений, нацеленных на русскоязычных пользователей, сообщили в пресс-службе «Лаборатории Касперского».
По данным специалистов по кибербезопасности, эти программы мимикрируют под различные платформы для учета криптовалют и даже под мини-игру для проверки финансовой грамотности. «Цель злоумышленников — получить личные данные владельцев iOS-устройств, чтобы затем заманивать потенциальных жертв в финансовые скам-проекты», — рассказали в пресс-службе.
Если пользователь устанавливает фальшивое приложение из App Store, а затем запускает его, программа загружает фишинговую HTML-страницу. На ней предлагается получить доступ к инвестиционной платформе якобы от крупной ресурсодобывающей компании. Кроме того, для большей убедительности злоумышленники добавили на страницу узнаваемый логотип и оформили ее в корпоративных цветах организации.
Авторы фальшивки утверждали, что участники могут зарабатывать 100–150 тыс. рублей в месяц. При этом, согласно «легенде» злоумышленников, для бесплатного доступа к платформе нужно было пройти опрос: указать возраст, финансовые цели и планы того, как будут потрачены заработанные деньги.
Выкуп за данные: эксперты предупредили о росте числа атак с вирусами-шифровальщиками
Преступники используют вредоносные программы ради получения денег
Механизмы обмана
По данным «Лаборатории Касперского», в зависимости от конкретного мошеннического инвестиционного приложения анкета-опросник могла слегка отличаться, но ее последний этап всегда был одинаковым. На нем от потенциальной жертвы требовалось заполнить специальную анкету, указав ФИО, e-mail и номер телефона.
Все введенные личные данные сразу же уходили злоумышленникам. А пользователь видел на экране сообщение о том, что за ним якобы зарезервировано место на платформе и теперь осталось лишь дождаться звонка специалиста для подтверждения регистрации. При этом из отзывов к приложениям в App Store следовало, что такой звонок действительно поступал.
«Злоумышленники пытаются склонить людей направить некую сумму под видом инвестиций в сомнительный проект. При этом они ведут себя назойливо: звонят каждый день, нагло разговаривают», — отметили в «Лаборатории Касперского».
После уведомления Apple о найденных мошеннических приложениях они были удалены из App Store. Между тем, как говорит в беседе с «Известиями» главный специалист отдела комплексных систем защиты информации компании «Газинформсервис» Дмитрий Овчинников, интерес мошенников к приложениям для инвестиций вполне объясним.
Дело в том, что в последнее время интерес к инвестициям особенно усилился. Это связано с целым рядом причин: жилье потеряло свою инвестиционную привлекательность, крупные международные криптобиржи ушли с российского рынка, а свободные деньги некуда вкладывать в части наращивания потребления.
— Важно и то, что теперь российские приложения в крупных маркетплейсах или не размещаются, или не могут быть источником монетизации, — объясняет эксперт. — Поэтому мы видим стабильный рост установок инвестиционного программного обеспечения (ПО) из сторонних и неофициальных источников.
Впрочем, как отмечает Овчинников, даже установка инвестиционного ПО из официальных маркетплейсов не гарантирует сохранности пользовательских платежных данных.
Сегодня существует множество способов, помогающих скрыть вредоносную составляющую приложений от автоматизированных проверок, которые выполняются в App Store при добавлении нового приложения, говорит управляющий RTM Group, эксперт в области кибербезопасности и права в IT Евгений Царев.
— К примеру, приложение может получать содержимое с какого-либо веб-ресурса, на котором до определенного момента (триггера) находится безопасная информация, а после него — мошенническая, — объясняет эксперт.
Дмитрий Овчинников приводит другой сценарий: злоумышленники могут не включать в свое ПО вредоносный код, а вставлять ссылки на свои фишинговые сайты и таким образом похищать информацию. А поскольку в мобильном ПО нет признаков вредоносного кода, оно с легкостью проходит проверки маркетплейса и блокируется лишь после жалоб пользователей.
— С учетом нескольких миллионов размещенных на площадке Apple приложений оперативная реакция даже после прямого указания на вредоносный контент занимает время, — отмечает техноброкер Центра интеллектуальных аналитических и робототехнических систем Сергей Гатауллин.
По словам Дмитрия Овчинникова, мошеннические инвестиционные приложения нацелены сразу на несколько категорий пользователей. Во-первых, это обеспеченные, но неосведомленные россияне — достаточно малочисленная группа населения. У них есть сравнительно крупные суммы денег, но нет опыта в инвестициях и в сфере информационной безопасности.
Во-вторых, злоумышленников интересуют люди со средним достатком, у которых нет опыта в инвестициях. Как объясняет эксперт, эта группа также малочисленна, поскольку средний класс, как правило, очень тщательно подходит к выбору инвестиций и трижды подумает, прежде чем вложить деньги куда-либо.
— Самая многочисленная группа потенциальных жертв мошенников — это бедные люди, которые стремятся улучшить свое материальное положение, — говорит Овчинников. — Опыта и знаний у них нет, зато есть сильное желание как можно быстрее заработать максимальное количество денег.
Как отмечает Дмитрий Овчинников, у всех потенциальных жертв мошеннических инвестиционных приложений есть одна общая черта: они новички в сфере инвестиций. Опытный игрок вряд ли попадется на подобные уловки, но начинающие, в особенности те, кого обуяла алчность и у кого не хватило критического мышления, чтобы распознать подвох, становятся той целевой аудиторией, для которой и создается подобное ПО.
Чтобы не стать жертвой подобных приложений, специалисты советуют соблюдать несколько правил безопасности. Прежде всего устанавливать ПО стоит только от проверенных финансовых брокеров, избегая неизвестных разработчиков.
— Если продукт позиционируется как официальный, стоит это проверить, посетив сайт организации и поискав информацию (ссылки) на него, — рекомендует Евгений Царев. — Также нужно обращать внимание на рейтинг и отзывы пользователей о приложении: злоумышленники не имеют доступа к удалению или изменению отзывов, а заниматься накруткой в App Store не выгодно для мошеннических проектов такого уровня.
Дмитрий Овчинников советует изучить финансовую организацию, через которую вы собираетесь инвестировать деньги. Возможно, уже на этом этапе выяснится, что у нее нет лицензии или лицензия просрочена, а ее ПО имеет сомнительное происхождение. И конечно же, необходимо изучать рынок инвестиций. Если вам обещают прибыльность выше рыночной на 10–20%, то, скорее всего, вы имеете дело с мошенниками.
Если же вам «только сегодня и только сейчас» предлагают «уникальный вариант» с прибыльностью 30%, притом что у всех конкурентов прибыльность в районе 15%, то это практически наверняка обман. По словам Дмитрия Овчинникова, у рынка совсем другие правила игры. И в том случае, если такие слоты действительно появляются, они закрываются основными игроками без оглашения информации сторонним людям.
— Регуляторы рынка вполне могли бы обязать владельцев магазинов приложений компенсировать ущерб, нанесенный пользователям, по примеру финансового сектора, — заключает Сергей Гатауллин. — Однако в сложившейся ситуации это вряд ли возможно, и риски находятся на стороне адептов «яблочной» продукции. | Деятельность | | |
Петр Шелищ отвечает потребителям | | |
Рубрика «Ваше право» выходила в эфире телеканала «Столица» с января 2008 по март 2011 года и была частью программы «Народный контроль». «Ваше право» призвано помогать гражданам защищать их интересы от произвола и бездействия чиновников, недобросовестных предпринимателей,
помогать в разрешении гражданских споров. Ведущий — Петр Борисович Шелищ, председатель Союза потребителей России, член Общественной палаты. Смотреть передачу Последние новости | | |
| | |
17.11.2021, 14:17 Pavel P. →
считает по нормам потребления при наличии счетчика,
«ЖКХ, водоснабжение РСО считает по нормам потребления при наличии счетчика, суд»»
Вы писали
пункт 61 - это про дру-го-е!
Пункт 60 — нет!
пост № 60
подобная ситуация
«Но как только потребитель передает показания счетчиков, исполнитель немед...
17.11.2021, 14:11 Pavel P. →
считает по нормам потребления при наличии счетчика,
«ЖКХ, водоснабжение РСО считает по нормам потребления при наличии счетчика, суд»»
http://forum.ozpp.ru/showthread.php?t=194150
Вы писали
пункт 61 - это про дру-го-е!
Пункт 60 — нет!
пост № 60
подобная ситуация
«Но как только потребитель пер...
14.11.2021, 13:19 Pavel P. →
Безучётное потребление электроэнергииАлександр Георгиевич
Здравствуйте,
общались в теме
«ЖКХ, водоснабжение РСО считает по нормам потребления при наличии счетчика, суд»»
http://forum.ozpp.ru/showthread.php?t=194150
и нас прервали,
если, не возражаете, продолжим общение здесь,
«Но к... 04.08.2021, 04:49 Pavel P. →
КР СОИ и расчет.
«Свежий пример из практики – дело № А12 – 8959/2020, дошедшее до Верховного Суда РФ (определение*от 12.07.2021 № 306-ЭС21 – 12100).»
«Спор возник в связи с различным толкованием действующего протокола
общего собрания собстве...
30.03.2021, 06:22 Pavel P. →
Пользование, лифт.https://raschetgkh.ru/forum/voprosy-po-oplate-gkh/659-plata-za-lift-v-peterburge.html Архив новостей | | |
|
